銀行監(jiān)督工作總結(jié)

銀行監(jiān)督工作總結(jié)

充實(shí)的工作生活一不留神就過(guò)去了，回顧這段時(shí)間以來(lái)的工作成果，你有什么感悟呢？需要認(rèn)真地為此寫一份工作總結(jié)。為了讓您在寫工作總結(jié)時(shí)更加簡(jiǎn)單方便，下面是我精心整理的銀行監(jiān)督工作總結(jié)，歡迎大家借鑒與參考，希望對(duì)大家有所幫助。

銀行監(jiān)督工作總結(jié)1

xx年，我按照銀行的總體部署和工作要求，圍繞中心，突出重點(diǎn)，狠抓落實(shí)，注重實(shí)效，在事后監(jiān)督工作方面認(rèn)真履行職責(zé)，基本完成自己的工作任務(wù)，取得了一定的成績(jī)，現(xiàn)具體總結(jié)如下：

一、工作情況

作為一名銀行事后監(jiān)督中心的副職，我認(rèn)真協(xié)助正職做好工作，搞好事后監(jiān)督工作。在具體的工作中，我加強(qiáng)與與中心領(lǐng)導(dǎo)的溝通和協(xié)調(diào)，找準(zhǔn)座標(biāo)，擺正位置，分清職責(zé)，掌握分寸，做到工作到位而不越位，竭力當(dāng)好正職的參謀和助手，主動(dòng)搞好配合。遇到棘手的問(wèn)題，不上推下卸，勇于承擔(dān)責(zé)任，勇于解決矛盾和問(wèn)題。

二、監(jiān)督學(xué)習(xí)

事后監(jiān)督工作中對(duì)監(jiān)督員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求很高，需要掌握非常全面的業(yè)務(wù)內(nèi)容，這樣才可以認(rèn)真審核每一筆業(yè)務(wù)。因此，強(qiáng)化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身綜合素質(zhì)，適應(yīng)新形勢(shì)的需要，這就要求我們認(rèn)真學(xué)習(xí)上級(jí)行下發(fā)的《會(huì)計(jì)基礎(chǔ)工作規(guī)范》以及其他會(huì)計(jì)法規(guī)法則，由理論指導(dǎo)實(shí)踐，再?gòu)膶?shí)踐中總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步指導(dǎo)下一步的工作，而這單靠個(gè)人的力量是不行的。領(lǐng)導(dǎo)也給予了我很大的幫助，不斷在業(yè)務(wù)上對(duì)我進(jìn)行指導(dǎo)，而且還在思想上幫助我樹立學(xué)習(xí)和工作的信心。開展“大學(xué)習(xí)大練兵”活動(dòng)，本著應(yīng)知應(yīng)會(huì)和缺什么補(bǔ)什么的原則，進(jìn)行全面學(xué)習(xí)，全方位提高自己的綜合素質(zhì)。學(xué)習(xí)內(nèi)容主要包括：儲(chǔ)蓄、會(huì)計(jì)、出納、信貸、安全保衛(wèi)等基本專業(yè)知識(shí)和技能；各專業(yè)核算、管理等方面的規(guī)定制度；學(xué)習(xí)各專業(yè)業(yè)務(wù)操作流程；學(xué)習(xí)金融法律法規(guī)；學(xué)習(xí)上機(jī)操作技能。

三、規(guī)范監(jiān)督流程

先后制定了事后監(jiān)督中心崗位職責(zé)、事后監(jiān)督中心管理辦法、事后監(jiān)督中心工作流程、事后監(jiān)督中心會(huì)計(jì)憑證管理辦法及事后監(jiān)督中心會(huì)計(jì)憑證流程。抓好制度的落實(shí)、規(guī)范柜面業(yè)務(wù)操作流程，防范資金風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)組織事后監(jiān)督員學(xué)習(xí)各項(xiàng)規(guī)章制度及操作流程。隨著各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，制度更新的不斷變化。各種新業(yè)務(wù)的不斷完善，并把各項(xiàng)制度結(jié)合實(shí)際情況加以貫徹執(zhí)行，事后監(jiān)督人員如果不加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不知道監(jiān)督的內(nèi)容及問(wèn)題的所在，就無(wú)法履行監(jiān)督職能，因此不斷要加強(qiáng)事后監(jiān)督監(jiān)督員的學(xué)習(xí)，提高事后監(jiān)督水平。

四、加強(qiáng)事后監(jiān)督工作，嚴(yán)把業(yè)務(wù)質(zhì)量關(guān)

作為事后監(jiān)督中心管理員，在加強(qiáng)監(jiān)督管理工作中，堅(jiān)持以“防范資金風(fēng)險(xiǎn)、保證資金安全，嚴(yán)格履行職責(zé)”的原則，把握好風(fēng)險(xiǎn)防范的最后一道關(guān)口。按照行里下發(fā)的各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)全行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的日常綜合業(yè)務(wù)及時(shí)地進(jìn)行全面復(fù)審和檢查，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)，及時(shí)給違規(guī)支行發(fā)出“差錯(cuò)通知單”，要求支行進(jìn)行糾正，并按有關(guān)規(guī)定對(duì)違規(guī)責(zé)任人給予經(jīng)濟(jì)處罰。按月把全行事后監(jiān)督的情況在全行進(jìn)行通報(bào)，同時(shí)要求支行對(duì)形成差錯(cuò)的原因進(jìn)行認(rèn)真分析,不斷提高業(yè)務(wù)質(zhì)量。今年共完成監(jiān)督業(yè)務(wù)筆，發(fā)現(xiàn)差錯(cuò)筆，全行差錯(cuò)率為，比上年下降，控制在我行規(guī)定的指標(biāo)范圍內(nèi),全年業(yè)務(wù)差錯(cuò)處罰人次，處罰金額元。

隨著我行的不斷發(fā)展和完善，也要求我們作為一名普通員工也要適應(yīng)環(huán)境的變化，要學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，提高自己的能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的優(yōu)秀銀行員工，也讓自己的職業(yè)生涯沒有遺憾。當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時(shí)刻以企業(yè)文化的理念完善自我，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、指導(dǎo)和幫助中提高自己、更加嚴(yán)格要求自己，為我行事業(yè)的發(fā)展盡綿薄之力。

銀行監(jiān)督工作總結(jié)2

一、主要業(yè)務(wù)開展

（一）xx年是個(gè)上會(huì)報(bào)告年

隨著稽核體制改革的不斷深化，我感覺稽核部的角色定位被行領(lǐng)導(dǎo)不斷地提高。為什么這么說(shuō)呢，xx年最突出的體現(xiàn)就是需要稽核部上會(huì)的綜合材料越來(lái)越多了。我粗略地統(tǒng)計(jì)了一下，從年初的董事會(huì)開始，由我室或我本人參與撰寫的各類董事會(huì)、行長(zhǎng)辦公會(huì)、經(jīng)營(yíng)分析會(huì)，或向行長(zhǎng)單獨(dú)匯報(bào)的會(huì)議綜合性材料就多達(dá)10項(xiàng)次13份報(bào)告，平均每個(gè)月1份多，僅正文及附件總字?jǐn)?shù)約13萬(wàn)余字，至于為寫成這13萬(wàn)字所需要讀的基礎(chǔ)材料更是數(shù)量巨大。

《華夏銀行股份有限公司xx年年內(nèi)部控制檢查監(jiān)督工作報(bào)告》，20389字，分為匯報(bào)版、報(bào)告版和說(shuō)明，董事會(huì)通過(guò)。

《華夏銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理審計(jì)報(bào)告》，8678字，分為匯報(bào)版、報(bào)告版和說(shuō)明，董事會(huì)通過(guò)。

《華夏銀行關(guān)聯(lián)交易審計(jì)報(bào)告》，董事會(huì)通過(guò)。

《xx年1季度內(nèi)外部檢查問(wèn)題整改情況報(bào)告》，10583字，由李總作為部分內(nèi)容向吳行長(zhǎng)匯報(bào)。

《xx年上半年稽核監(jiān)督分析報(bào)告》，正文6885字，數(shù)易其稿，同時(shí)制作ppt，上半年經(jīng)營(yíng)分析會(huì)上宣講，行領(lǐng)導(dǎo)好評(píng)。

《xx年上半年內(nèi)部控制監(jiān)督報(bào)告》，7017字，董事會(huì)通過(guò)。

《xx年度各分行突出風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題分析報(bào)告》，11003字，準(zhǔn)備向行領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)。

《xx年度市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)稽核報(bào)告》，6300字，準(zhǔn)備向董事會(huì)報(bào)告。

此外，還根據(jù)部領(lǐng)導(dǎo)安排，規(guī)范報(bào)告模式和要求，組織各分部向吳行長(zhǎng)和成書記匯報(bào)區(qū)域行風(fēng)險(xiǎn)狀況。

一是全年工作計(jì)劃的制定。xx年工作計(jì)劃，最突出的特點(diǎn)就是首次提出了“稽核需求”和“風(fēng)險(xiǎn)分析”的理念，并將其貫徹到各稽核辦公室和各分部的思想中，落實(shí)到計(jì)劃的實(shí)際編制行動(dòng)中。在李總的大力肯定和支持下，我就計(jì)劃的編制細(xì)節(jié)多次和吳總溝通，由于無(wú)可借鑒經(jīng)驗(yàn)。從計(jì)劃通知的下發(fā)開始，我們一步步地討論需求調(diào)研的層面和對(duì)象（首次涵蓋了總分行從行領(lǐng)導(dǎo)到柜臺(tái)操作人員的各層面）、需求調(diào)研的問(wèn)卷格式（分ab卷，既有選擇題又有問(wèn)答題）、需求報(bào)告和風(fēng)險(xiǎn)分析的方向和內(nèi)容、計(jì)劃主體的層次和附件的內(nèi)容，每個(gè)細(xì)節(jié)和節(jié)點(diǎn)都設(shè)計(jì)得力求完美。當(dāng)一份份需求調(diào)研問(wèn)卷發(fā)給行長(zhǎng)秘書，看到他們驚奇而贊許的目光，當(dāng)一份份行領(lǐng)導(dǎo)稽核需求調(diào)研問(wèn)卷返還時(shí)，讀到他們或詳盡或簡(jiǎn)潔的答案時(shí)，心中被稽核帶給自已的快樂填滿了，很有成就感。

講個(gè)小插曲，這里面效率最高的當(dāng)屬我們成書記，當(dāng)我給劉秦送上去，還在電梯間奔波時(shí)，成書記就答完了，我和劉秦在電梯間完成了交接過(guò)程，可見主管領(lǐng)導(dǎo)對(duì)稽核工作的支持力度。當(dāng)然，具體的計(jì)劃編制過(guò)程就不細(xì)說(shuō)了，我們的閱讀量約為21萬(wàn)余字，這期間的加班加點(diǎn)和反復(fù)多次的修改到底有多少，已經(jīng)記不清了，我只記得xx年的計(jì)劃的編制，我的汗水和淚水并存，收獲和快樂并存。在這里，我要感謝北京分部的王冬主任給我的大力支持與配合。

二是半年度稽核監(jiān)督分析報(bào)告的撰寫。這是我們稽核體制改革后第一次在各分行和各部門之前的亮相，是各位奮戰(zhàn)在稽核一線同志半年來(lái)稽核監(jiān)督成果的首次展示，同事們的辛苦能否得到認(rèn)可，全承載在這份報(bào)告上，承載在李總那半個(gè)小時(shí)的演講上。

我常想，部領(lǐng)導(dǎo)都這樣注重細(xì)節(jié)，我們這些從事具體工作的員工，根本沒有理由不細(xì)心，不用心。這點(diǎn)點(diǎn)滴滴的付出還是有所回報(bào)的，二季度的經(jīng)營(yíng)分析會(huì)上，有一位分行行長(zhǎng)說(shuō)這是他十二年參加經(jīng)營(yíng)分析會(huì)聽到的最好的一次報(bào)告，董事長(zhǎng)和行長(zhǎng)也給了充分的肯定。聽到李總傳達(dá)的這些評(píng)價(jià)，我們的心也舒展起來(lái)，一切的努力都是值得的。

（二）xx年是個(gè)開拓創(chuàng)新年

為什么這么說(shuō)呢？主要是督改室從無(wú)到有，從年初摸著石頭過(guò)河，到年末總結(jié)出一整套經(jīng)驗(yàn)和機(jī)制，哪一條哪一款都是我們?cè)诓款I(lǐng)導(dǎo)的啟發(fā)和引導(dǎo)下，通過(guò)深入調(diào)研、認(rèn)真分析、舉一反三，由理論到實(shí)踐，再由實(shí)踐上升到理論的一個(gè)螺旋型提升的過(guò)程。

1.建立整改工作制度。這個(gè)制度是我部率先提出的，開同業(yè)之先例。

2.建立重點(diǎn)難點(diǎn)問(wèn)題協(xié)同整改機(jī)制。這是我行首次在全行范圍內(nèi)為分行解決實(shí)際困難，系統(tǒng)化地解決各分行的難點(diǎn)問(wèn)題。

3.建立差異化整改機(jī)制。這同樣是前所未有的創(chuàng)新舉措，有效地利用稽核資源，有重點(diǎn)地開展工作。

4.首次和專業(yè)部室聯(lián)合督改。

5.首次接受北京分行、資金營(yíng)運(yùn)部等單位的主動(dòng)溝通整改。

6.探索對(duì)分行現(xiàn)場(chǎng)整改理念的講解、一對(duì)一專家輔導(dǎo)式督改等方式。

7.建立日常督改與現(xiàn)場(chǎng)及離任稽核工作相結(jié)合的工作方式。

8.建立非現(xiàn)場(chǎng)分析性審核與現(xiàn)場(chǎng)整改核查工作相結(jié)合的工作方式。

9.建立按季度形成督改工作報(bào)告的機(jī)制。

10.深化現(xiàn)場(chǎng)核查與延伸檢查相結(jié)合的工作方法。

11.建立現(xiàn)場(chǎng)核查與現(xiàn)場(chǎng)協(xié)調(diào)整改相結(jié)合的工作方法。

12.建立針對(duì)行領(lǐng)導(dǎo)批示問(wèn)題的快速反映機(jī)制。

銀行監(jiān)督工作總結(jié)3

時(shí)間轉(zhuǎn)逝，20xx年很快就過(guò)去了，銀行工作多年的.我無(wú)論是在思想上還是在日常工作中都積累了一定的工作經(jīng)驗(yàn)，這為以后更好的工作理清思路、加快發(fā)展提供了捷徑。在這一年里我擔(dān)任了公司業(yè)務(wù)事后監(jiān)督，空白憑證管理員，接待和處理司法查詢等工作。

（一）.通過(guò)對(duì)這些業(yè)務(wù)細(xì)則的不斷學(xué)習(xí)，在工作中不斷的總結(jié)我取得了長(zhǎng)足的進(jìn)步，也有著很多的感悟。

首先，對(duì)于憑證管理我能夠按行里的規(guī)定嚴(yán)格要求自己，每天保證賬實(shí)相符，不跳號(hào)發(fā)放，保證庫(kù)房的干凈整潔。由于銀行的快速發(fā)展我們又增添了公司業(yè)務(wù)，我又擔(dān)任了事后監(jiān)督的職務(wù)。我知道這對(duì)我是一個(gè)挑戰(zhàn)，事后監(jiān)督工作對(duì)事后監(jiān)督員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求很高，需要掌握非常全面的內(nèi)容，這樣才可以認(rèn)真的審核每一筆業(yè)務(wù)。因此，強(qiáng)化業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，提高自身綜合素質(zhì)，適應(yīng)新形勢(shì)的需要，這就要求我們認(rèn)真學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)。在理論的指導(dǎo)下運(yùn)用實(shí)踐不斷的總結(jié)改正和解決問(wèn)題。我本著應(yīng)知應(yīng)會(huì)和缺什么補(bǔ)什么的原則，進(jìn)行全面學(xué)習(xí)，全方位提高自己的綜合素質(zhì)。為了更進(jìn)一步的學(xué)習(xí)我利用業(yè)余時(shí)間下到網(wǎng)點(diǎn)學(xué)習(xí)，每一張支票每一張進(jìn)賬單逐一審核。

其次，就是對(duì)特殊業(yè)務(wù)的審核，作為一名事后監(jiān)督人員，認(rèn)真監(jiān)督基層網(wǎng)點(diǎn)的每一筆業(yè)務(wù)是非常必要的，也是我的職責(zé)所在，圍繞上級(jí)及銀監(jiān)局風(fēng)險(xiǎn)排查方案等精神，我主要在重要空白憑證管理，大額授權(quán)，掛賬，等特殊業(yè)務(wù)上加大監(jiān)督力度，將風(fēng)險(xiǎn)隱患控制到最低。

（二）.對(duì)于事后監(jiān)督要把好網(wǎng)點(diǎn)的質(zhì)量關(guān)，監(jiān)督業(yè)務(wù)處理依據(jù)是否合法，賬務(wù)處理手續(xù)是否合規(guī)，并且糾正營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)操作人員的差錯(cuò)和問(wèn)題。經(jīng)過(guò)我近幾個(gè)月的努力，基層網(wǎng)點(diǎn)的賬務(wù)質(zhì)量，報(bào)表單據(jù)的整潔度有了相當(dāng)明顯的改善，而我的工作思路也越來(lái)越清晰、明確，那就是緊緊圍繞總行下達(dá)的各項(xiàng)文件精神，認(rèn)真按照領(lǐng)導(dǎo)提出的要求，踏踏實(shí)實(shí)的做好本職工作。堅(jiān)持把監(jiān)督工作做好，監(jiān)督好工作中的每個(gè)細(xì)節(jié)，及時(shí)處理和反映工作中的問(wèn)題，及時(shí)糾正工作中的差錯(cuò)，防范風(fēng)險(xiǎn)事故的發(fā)生，保證網(wǎng)點(diǎn)工作的正常運(yùn)行。

（三）.對(duì)于司法查詢工作，我會(huì)去面對(duì)各級(jí)司法部門的用戶的查詢，凍結(jié)，扣劃等業(yè)務(wù)，有時(shí)還會(huì)接待普通用戶的查詢。為了更好的辦好此項(xiàng)業(yè)務(wù)，我也查閱了許多資料學(xué)習(xí)。強(qiáng)化執(zhí)行，完善各項(xiàng)制度，認(rèn)真閱讀學(xué)習(xí)上級(jí)文件，嚴(yán)格按照上級(jí)文件指示規(guī)范操作。隨著銀行的不斷發(fā)展和完善，也要求我們作為一名普通員工也要適應(yīng)環(huán)境的變化，要學(xué)習(xí)新的知識(shí)，掌握新的技巧，提高自己的能力，把自己培養(yǎng)成為一個(gè)業(yè)務(wù)全面的優(yōu)秀員工，豐富自己的職業(yè)生涯。

當(dāng)然，在一些細(xì)節(jié)的處理和操作上我還存在一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時(shí)刻以銀行的理念完善自我，在領(lǐng)導(dǎo)和同事們的關(guān)心、指導(dǎo)和幫助中提高自己、更加嚴(yán)格要求自己，為銀行事業(yè)的發(fā)展盡綿薄之力。

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關(guān)于金融調(diào)控監(jiān)督體系的一切

金融監(jiān)管的要害是信息的真實(shí)性。如果金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不能夠保持其獨(dú)立性，那么在各級(jí)政府機(jī)構(gòu)的干預(yù)下就很難保證在監(jiān)管過(guò)程中取得真實(shí)信息。

巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)公布的25條“有效銀行監(jiān)管的核心原則”中第一條原則強(qiáng)調(diào)：“在一個(gè)有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行組織監(jiān)管的每個(gè)機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任和目標(biāo)，并且享有工作上的自主權(quán)和充分資源”。這是國(guó)際上有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)獨(dú)立性的權(quán)威表述。

依照現(xiàn)行法律，中國(guó)人民銀行在中央政府領(lǐng)導(dǎo)下獨(dú)立行使職能，其業(yè)務(wù)不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉?！吨袊?guó)人民銀行法》第二條規(guī)定，中國(guó)人民銀行須“在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理”。第六條規(guī)定：“中國(guó)人民銀行應(yīng)當(dāng)向全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)提出有關(guān)貨幣政策情況和金融監(jiān)督管理情況的工作報(bào)告”。第七條規(guī)定：“中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府、各級(jí)政府部門、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人的干涉”。為杜絕各級(jí)地方和部門政府對(duì)中國(guó)人民銀行業(yè)務(wù)的干涉，保證中國(guó)人民銀行在實(shí)施銀行監(jiān)管時(shí)享有必要的獨(dú)立性或擺脫政治方面的壓力，中國(guó)人民銀行已改變分支機(jī)構(gòu)按行政區(qū)劃設(shè)置的狀況，在全國(guó)設(shè)立了9個(gè)跨省、自治區(qū)、直轄市的一級(jí)分行，重點(diǎn)加強(qiáng)對(duì)轄區(qū)內(nèi)金融業(yè)監(jiān)管。

在改革開放的二十多年來(lái)，中央銀行一直在強(qiáng)調(diào)真實(shí)性監(jiān)管。但是，很少有人相信各級(jí)銀行的報(bào)表的真實(shí)性。其原因之一就是因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管部門缺乏獨(dú)立性。因此，必須改進(jìn)現(xiàn)有的法定監(jiān)管主體的權(quán)責(zé)制度，塑造真正具有獨(dú)立和自主執(zhí)法權(quán)的監(jiān)管主體，防止地方政府及其他部門的干預(yù)。

因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管是專業(yè)性、技術(shù)性很強(qiáng)的工作，也是很復(fù)雜的工作，如果不是獨(dú)立性很強(qiáng)的專門機(jī)構(gòu)，就很難有效地承擔(dān)和進(jìn)行這種工作。

因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管涉及社會(huì)各方面利益，如果監(jiān)管機(jī)構(gòu)沒有獨(dú)立性，其監(jiān)管過(guò)程和目標(biāo)易受各種利益集團(tuán)的干擾，那就很難做到公正、公平。

因?yàn)榻鹑诒O(jiān)管機(jī)構(gòu)是政府系列或政府授權(quán)的機(jī)構(gòu)，如果它不具有相當(dāng)?shù)莫?dú)立性，其監(jiān)管行為及其目標(biāo)就難以擺脫政治上的干預(yù)和壓力而單純化，其監(jiān)管對(duì)象即金融機(jī)構(gòu)也很難按商業(yè)化原則經(jīng)營(yíng)。

金融監(jiān)管體系必須多元化。反腐倡廉的監(jiān)察機(jī)制就是這樣，除了紀(jì)律檢查委員會(huì)之外，還要有反貪局、檢察院等多種監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。單一的監(jiān)管機(jī)制既不可靠，又缺乏效率。如果只有一個(gè)監(jiān)管體系很容易出現(xiàn)信息渠道堵塞的問(wèn)題。當(dāng)前，貪污腐敗風(fēng)氣甚壞，一旦負(fù)責(zé)監(jiān)管的官員無(wú)能或者受賄，就很難取得準(zhǔn)確的信息。不法奸商、貪官污吏們?nèi)麕讉€(gè)紅包就“搞定”了。只有金融監(jiān)管多元化才能夠防范在金融監(jiān)管領(lǐng)域出現(xiàn)行賄、受賄，從而保證金融信息的真實(shí)性。

同時(shí)，我們必須建立強(qiáng)制的金融機(jī)構(gòu)信息披露制度。應(yīng)當(dāng)明確規(guī)定金融機(jī)構(gòu)的信息披露等級(jí)，哪些信息應(yīng)當(dāng)向金融監(jiān)管部門報(bào)告，哪些信息必須向公眾報(bào)告，從而保證金融監(jiān)管當(dāng)局和民眾的知情權(quán)。

從國(guó)際經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，許多國(guó)家都竭力避免單一的金融監(jiān)管渠道。美國(guó)金融監(jiān)管系統(tǒng)內(nèi)屬于聯(lián)邦政府一級(jí)的機(jī)構(gòu)有四家：貨幣監(jiān)理署、聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行、聯(lián)邦存款保險(xiǎn)公司和儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)監(jiān)理室?？肆诸D政府為了精簡(jiǎn)機(jī)構(gòu)，在1993年計(jì)劃成立一個(gè)新的“聯(lián)邦銀行委員會(huì)”以取代四家監(jiān)管機(jī)構(gòu)的功能。按照這個(gè)計(jì)劃，聯(lián)邦儲(chǔ)備銀行將只負(fù)責(zé)貨幣政策，不再行使金融監(jiān)管職能。美聯(lián)儲(chǔ)主席格林斯潘堅(jiān)決反對(duì)這一合并，他的理由并不復(fù)雜，“單一機(jī)構(gòu)的設(shè)立將使權(quán)力過(guò)分集中，容易出現(xiàn)官僚主義失誤。”直到今天，美國(guó)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)仍然是多頭分立，互相監(jiān)督。由此可見，即使在美國(guó)這樣市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)高度發(fā)達(dá)的國(guó)家，金融監(jiān)管也不能只依靠單一途徑。由此可見，多元化監(jiān)管是取得準(zhǔn)確信息、維護(hù)金融秩序的必要條件。

另外，還有篇論文
論wto與中國(guó)金融監(jiān)管體系建設(shè)和改革

可以參考下~~

互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管存在的問(wèn)題

（一）金融監(jiān)管模式滯后于金融創(chuàng)新實(shí)踐

快速興起的互聯(lián)網(wǎng)金融在實(shí)際發(fā)展中現(xiàn)面臨金融監(jiān)管不完善、金融創(chuàng)
新不足制約產(chǎn)業(yè)升級(jí)換代和轉(zhuǎn)型等重重困難。金融監(jiān)管模式大幅滯后于金
融創(chuàng)新的實(shí)踐，無(wú)法切實(shí)推動(dòng)金融改革和創(chuàng)新的進(jìn)程。尤其是針對(duì)以創(chuàng)新
見長(zhǎng)的 第三方支付 、人人貸、民間融資等由市場(chǎng)化需求應(yīng)運(yùn)而生的金融創(chuàng)
新產(chǎn)品和服務(wù)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷出臺(tái)相關(guān)的管理辦法，甚至直接叫停某
項(xiàng)產(chǎn)品和服務(wù)，打擊了企業(yè)創(chuàng)新的積極性，束縛了金融創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的
發(fā)展。

經(jīng)過(guò)筆者總結(jié)，我國(guó)在金融創(chuàng)新監(jiān)管方面的問(wèn)題主要有以下三點(diǎn)
:
第一，現(xiàn)行的金融監(jiān)管的組織體系存在一定的缺陷。一行三會(huì)四大金
融監(jiān)管機(jī)構(gòu)雖然各有分工，但是相互之間仍然存在著責(zé)任不清的問(wèn)題，使
得金融創(chuàng)新在現(xiàn)行的監(jiān)管體制下容易出現(xiàn)監(jiān)管重置、監(jiān)管套利和監(jiān)管真空
等監(jiān)管不到位的現(xiàn)象。

第二， 金融市場(chǎng) 的行政管制過(guò)于嚴(yán)格，使得金融創(chuàng)新在法律調(diào)整之外
受到更大的限制。由于金融 法律法規(guī) 的不完善，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)被賦予了更
多的行政管理權(quán)限，大量的創(chuàng)新需要報(bào)監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后才能推向市場(chǎng)，而
監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于創(chuàng)新 金融產(chǎn)品 及服務(wù)缺乏必要的了解和認(rèn)識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)容忍度低，
導(dǎo)致企業(yè)創(chuàng)新步伐被迫放緩。

第三，金融監(jiān)管的方法和手段落后于金融創(chuàng)新的發(fā)展。金融監(jiān)管的落
后主要表現(xiàn)在監(jiān)管機(jī)構(gòu)檢查的程序化、規(guī)范化的程度比較低，缺乏令人信
服的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)體系和標(biāo)準(zhǔn)，缺少行之有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施和手段。如在非
現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的實(shí)施上，還是以紙質(zhì)報(bào)告交互為主，在面對(duì)以互聯(lián)網(wǎng)為主的電
子金融創(chuàng)新時(shí)難以做到信息獲取的全面性、監(jiān)管的效率性和 風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估 的準(zhǔn)
確性。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管思路

對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)持客觀態(tài)度，以積極心態(tài)予以研究。
監(jiān)管的目標(biāo)不應(yīng)是“管死它”
，而是要通過(guò)完善制度，降低風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)好消
費(fèi)者合法權(quán)益。同時(shí)，隨著 金融行業(yè) 混業(yè)經(jīng)營(yíng)的深化，要進(jìn)一步轉(zhuǎn)變金融
發(fā)展方式，并在合理的范圍內(nèi)提高對(duì)新興金融產(chǎn)品和服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)容忍度，
給金融創(chuàng)新足夠的發(fā)展空間。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)采取的監(jiān)管方向

1.
監(jiān)管原則方面

網(wǎng)絡(luò)的開放性、
虛擬性使傳統(tǒng)的 資本充足率 標(biāo)準(zhǔn)及現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管等手段難以對(duì)互
聯(lián)網(wǎng)金融實(shí)施有效監(jiān)管。
鑒此，
監(jiān)管方向應(yīng)該是對(duì)創(chuàng)新所衍生出的各類金融業(yè)務(wù)
模式實(shí)施功能性監(jiān)管，
即關(guān)注金融產(chǎn)品的 業(yè)務(wù)模式 及所實(shí)現(xiàn)的基本功能，
并以此
為依據(jù)確定相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和監(jiān)管規(guī)則；同時(shí)，要強(qiáng)調(diào)實(shí)施跨產(chǎn)品、跨機(jī)構(gòu)、跨
市場(chǎng)的監(jiān)管，而不是僅僅限于各行業(yè)內(nèi)部的金融風(fēng)險(xiǎn)。

功能性金融監(jiān)管體制能夠較好地解決各種金融創(chuàng)新產(chǎn)品的監(jiān)管問(wèn)題，
管理層
應(yīng)將精力放在如何完善功能監(jiān)管體制以實(shí)現(xiàn)對(duì)金融創(chuàng)新產(chǎn)品的有效監(jiān)管上，
為我
國(guó)金融服務(wù)創(chuàng)新的發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)適度寬松的環(huán)境。

2.
機(jī)構(gòu)設(shè)置方面

一是要健全互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管體系。
為此，
應(yīng)針對(duì)各類依托于網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的
新型金融服務(wù)，
成立專門的管理機(jī)構(gòu)，
按照功能性監(jiān)管的模式，
負(fù)責(zé)推動(dòng)各類新
型網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)相關(guān)管理辦法與實(shí)施細(xì)則的制定與執(zhí)行，
并據(jù)此開展互聯(lián)網(wǎng)金融
風(fēng)險(xiǎn)管理工作；
同時(shí)，
該委員會(huì)成員單位和其他相關(guān)監(jiān)管部門之間應(yīng)實(shí)現(xiàn)信息資
源共享，
相互開放各自的信息資料庫(kù)，
并定期通報(bào)各自的監(jiān)管情況，
促進(jìn)聯(lián)動(dòng)監(jiān)
管，提高互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的準(zhǔn)確性和 時(shí)效性 。

二是要加強(qiáng)國(guó)際間的網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管合作。
應(yīng)積極同有關(guān)國(guó)際組織及有關(guān)國(guó)家
的金融監(jiān)管當(dāng)局建立網(wǎng)絡(luò)金融監(jiān)管合作制度，
并掌握國(guó)際最新技術(shù)，
以此加強(qiáng)對(duì)
非法避稅、
洗錢以及其他犯罪活動(dòng)的全方位的監(jiān)管，
形成對(duì)我國(guó)乃至全球網(wǎng)絡(luò)金
融健康運(yùn)行的有力保障；
同時(shí)，
借助合作機(jī)制，
對(duì)可能出現(xiàn)的國(guó)際司法管轄權(quán)沖
突等，及時(shí)與相關(guān)國(guó)際組織或有關(guān)國(guó)家的金融監(jiān)管當(dāng)局進(jìn)行協(xié)調(diào)。

3.
規(guī)章制度建設(shè)方面

一是建立互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度。
可考慮將機(jī)構(gòu)的技術(shù)實(shí)力作為市場(chǎng)準(zhǔn)入
的條件之一；
實(shí)行類別管理，
并制定相應(yīng)的 分類標(biāo)準(zhǔn) ，
以對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)務(wù)
的開展加以限制和許可；
實(shí)施靈活有效的市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管，
除對(duì)資本充足率、
流動(dòng)
性等進(jìn)行檢查外，
還要對(duì)其交易系統(tǒng)的安全性、
電子記錄的準(zhǔn)確性和完整性等進(jìn)
行檢查。

二是構(gòu)建安全體系。
應(yīng)要求互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)重點(diǎn)保障網(wǎng)上交易安全，
從
技術(shù)上、
法律上保證在交易過(guò)程中能夠?qū)崿F(xiàn)身份真實(shí)性、
信息私密性、
信息完整
性和信息不可否認(rèn)性；各機(jī)構(gòu)還應(yīng)建立容災(zāi)備份機(jī)制，避免業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)丟失。

三是加大客戶保護(hù)力度。各杭州網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)強(qiáng)化金融消費(fèi)者保護(hù)意識(shí)，
完善金融消費(fèi)者投訴處理機(jī)制，積極配合 消費(fèi)者協(xié)會(huì) 做好金融消費(fèi)者投訴的調(diào)
查、調(diào)解工作。

4.
完善征信體系建設(shè)方面

一是在實(shí)現(xiàn)客戶的信用 信息管理 方面，
要全面落實(shí)人民銀行關(guān)于個(gè)人征信系
統(tǒng)管理的各項(xiàng)規(guī)定和工作要求，
保障消費(fèi)者 個(gè)人征信系統(tǒng) 的正常運(yùn)行和個(gè)人信用
信息的安全。

二是要及時(shí)更新個(gè)人信用信息，確保個(gè)人信用信息報(bào)送的準(zhǔn)確性、完整性，
實(shí)現(xiàn)全國(guó)可聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行信用查詢；同時(shí)規(guī)范查詢行為，降低交易對(duì)象的選擇成本，
為社會(huì)提供全面、快捷的信用服務(wù)。

三是要完善客戶還款提醒服務(wù)機(jī)制，
健全處理客戶異議申請(qǐng)的 工作流程 ，
暢
通異議處理渠道，
提高異議處理效率；
同時(shí)，
要健全負(fù)面信息披露制度和守信激
勵(lì)制度，提高 公共服務(wù) 和市場(chǎng)監(jiān)管水平，形成對(duì)失信行為的聯(lián)合懲戒機(jī)制。

5.
人才培養(yǎng)方面

金融院校與研究機(jī)構(gòu)要把握互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢(shì)，加大金融知識(shí)的普及力
度；
同時(shí)，
有計(jì)劃地從 國(guó)際市場(chǎng) 上引進(jìn)專業(yè)人才，
并加強(qiáng)對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管人員的培訓(xùn)，
努力建設(shè)一支既懂信息技術(shù)又熟悉互聯(lián)網(wǎng)金融運(yùn)作和風(fēng)險(xiǎn)管理的高素質(zhì)復(fù)合型
人才隊(duì)伍，促進(jìn)我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的健康發(fā)展。