優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，都是怎么玩大數(shù)據(jù)風(fēng)控的

現(xiàn)在一提起互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)、Fintech領(lǐng)域，人工智能、大數(shù)據(jù)風(fēng)控的熱度就直線飆升。許多交易規(guī)模比較大的互聯(lián)網(wǎng)金融公司都在努力發(fā)展大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，以構(gòu)建提供普惠金融服務(wù)的能力。
那么，這些優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，都是怎么玩大數(shù)據(jù)風(fēng)控的呢?
陸金所：KYC 2.0系統(tǒng)
精準判斷投資者的風(fēng)險承受能力
陸金所自成立起就引進國際領(lǐng)先的第四代風(fēng)險管理系統(tǒng)，借鑒平安集團經(jīng)驗，形成了成熟的風(fēng)險管理數(shù)據(jù)模型。其近日又推出了KYC 2.0系統(tǒng)，力求通過大數(shù)據(jù)技術(shù)、機器學(xué)習(xí)以及金融工程等方法，建立完整的互聯(lián)網(wǎng)財富管理平臺投資者適當性管理體系，在資金端對投資者進行“精準畫像”，并提供智能推薦服務(wù)。
據(jù)了解，KYC2.0系統(tǒng)在原有的保守、穩(wěn)健、平衡、成長、進取五大類型基礎(chǔ)上對投資者風(fēng)險承受力評估結(jié)果進行量化，每位用戶都會獲得專屬的風(fēng)險承受能力分值，又稱“堅果財智分”，對投資者風(fēng)險承受能力的判斷更精準。
點評：量化數(shù)據(jù)信息，進行大數(shù)據(jù)建模。
風(fēng)控最好的數(shù)據(jù)還是金融數(shù)據(jù)，例如年齡、收入、職業(yè)、學(xué)歷、資產(chǎn)、負債等信用數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)同信用相關(guān)度高，可以反映用戶的還款能力和還款意愿，這些數(shù)據(jù)因子在風(fēng)控模型中必不可少，權(quán)重也很高，是風(fēng)險評估最好的數(shù)據(jù)。
所以，陸金所以平安集團經(jīng)驗為基礎(chǔ)運用到的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，使用的是圍繞用戶周圍的信用數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)的特點是和用戶的信用情況高度相關(guān)，可以作為一個重要因子進行錄入，對其個人進行打分，再對其進行個體分析，最終得到一個綜合評分，這就對用戶進行了一個精準的風(fēng)險承受能力評判。
民貸天下：拓寬數(shù)據(jù)維度
實現(xiàn)純線上智能化服務(wù)
民貸天下基于穩(wěn)健、安全、規(guī)范的風(fēng)控理念，其風(fēng)控部門確定了“風(fēng)控從嚴”原則，設(shè)定了借款審查、貸中管理、貸后跟蹤等風(fēng)控流程。目前，民貸天下正全力推進全智能化建設(shè)，構(gòu)造一個完整的、從資產(chǎn)端到平臺端的全鏈路大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)，通過對人工智能、大數(shù)據(jù)分析、知識圖譜、區(qū)塊鏈等技術(shù)的運用，為平臺運營及業(yè)務(wù)發(fā)展提供強大動力。
在傳統(tǒng)數(shù)據(jù)之外，民貸天下還不斷拓展數(shù)據(jù)維度，如在用戶授權(quán)下，對用戶社交數(shù)據(jù)、訪問時間、相關(guān)認證、通訊記錄等數(shù)據(jù)整合分析，并且與螞蟻金服、芝麻信用、前海征信、同盾等第三方機構(gòu)緊密合作，進一步豐富對用戶的數(shù)據(jù)畫像，使民貸天下的大數(shù)據(jù)風(fēng)控系統(tǒng)更加精準，從而實現(xiàn)從客戶申請、受理、審核、授信、放款到貸中貸后管理等純線上智能化服務(wù)。
點評：拓寬數(shù)據(jù)維度，是對傳統(tǒng)風(fēng)控的補充。
傳統(tǒng)風(fēng)控模型已經(jīng)不能適應(yīng)復(fù)雜的現(xiàn)代風(fēng)險管理環(huán)境，特別在數(shù)據(jù)信息錄入維度上，影響用戶信用評分的信息較多，很多都沒有引入到風(fēng)險評估流程。而大數(shù)據(jù)風(fēng)控可以提供全面的數(shù)據(jù)(數(shù)據(jù)的廣度)，強相關(guān)數(shù)據(jù)(數(shù)據(jù)的深度)，實效性數(shù)據(jù)(數(shù)據(jù)的鮮活度)。
民貸天下利用這樣的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，通過與第三方合作等方式，將內(nèi)部數(shù)據(jù)以及原有數(shù)據(jù)打通和整合之后，就會影響風(fēng)險評估結(jié)果，提升信用風(fēng)險管理水平，客觀地反映用戶風(fēng)險水平。這些多維度、全面的信息正是大數(shù)據(jù)風(fēng)控的優(yōu)勢所在，同時也是對傳統(tǒng)風(fēng)控一個很好的補充，進一步實現(xiàn)智能化服務(wù)。
真融寶：以數(shù)據(jù)介質(zhì)為主
構(gòu)建數(shù)據(jù)和模型算法的核心技術(shù)
真融寶以數(shù)據(jù)介質(zhì)為主，利用分布式計算處理數(shù)據(jù)，以公眾互聯(lián)網(wǎng)的全網(wǎng)為平臺，以全網(wǎng)收集的數(shù)據(jù)來補充內(nèi)部網(wǎng)集成的數(shù)據(jù)。并且在用戶數(shù)據(jù)方面，對每個新進用戶建立一份電子檔案，對每名用戶投資需求進行了解登記，并對每一筆資金進行多重備份，形成動態(tài)的用戶資金數(shù)據(jù)。
除此之外，真融寶還利用大數(shù)據(jù)進行決策，將金融活動轉(zhuǎn)化為智能數(shù)據(jù)處理活動，降低人為因素的干擾，提高風(fēng)險評估、分析和預(yù)警能力，大數(shù)據(jù)提供的信息使得真融寶的決策更加科學(xué)智能化，對于風(fēng)控的精準度控制起到非常大的幫助作用。
點評：數(shù)據(jù)和模型算法，可建立實時風(fēng)險管理視圖。
大數(shù)據(jù)的數(shù)據(jù)采集和計算能力，可以幫助企業(yè)建立實時的風(fēng)險管理視圖。借助于全面多緯度的數(shù)據(jù)、自我學(xué)習(xí)能力的風(fēng)控模型、實時計算結(jié)果、壞種子數(shù)據(jù)，真融寶可以通過大量的數(shù)據(jù)累積，能夠產(chǎn)生出非常有效的識別客戶的能力，提升量化風(fēng)險評估能力。
數(shù)據(jù)、技術(shù)、模型、分析將成為信用風(fēng)險評估的四個關(guān)鍵元素，其背后的力量就是大數(shù)據(jù)的技術(shù)和分析能力。真融寶利用大數(shù)據(jù)的風(fēng)控能力，實時輸出風(fēng)險因子信息，提高了風(fēng)險管理的及時性。
一直以來，風(fēng)控都是金融機構(gòu)的生命線。從陸金所、民貸天下、真融寶這三家互聯(lián)網(wǎng)金融公司為例，預(yù)計在未來，可能每家做借貸類的互聯(lián)網(wǎng)金融公司都會發(fā)展出屬于自己的一套大數(shù)據(jù)風(fēng)控體系，并且隨著互聯(lián)創(chuàng)業(yè)公司的業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)越來越大，數(shù)據(jù)基礎(chǔ)會逐漸扎實。

什么是大數(shù)據(jù)金融？

大數(shù)據(jù)金融是指利用大數(shù)據(jù)技術(shù)和分析方法，對海量金融數(shù)據(jù)進行處理、分析和挖掘，以提供更加精準的金融服務(wù)，提高金融機構(gòu)的運營效率和風(fēng)險管理能力。

大數(shù)據(jù)金融的應(yīng)用廣泛，包括客戶畫像、風(fēng)險評估、投資決策、市場營銷等多個方面。通過大數(shù)據(jù)分析，金融機構(gòu)可以更加準確地了解客戶的需求和行為習(xí)慣，制定更加個性化的服務(wù)方案，提高客戶滿意度和忠誠度。同時，大數(shù)據(jù)也可以幫助金融機構(gòu)更加準確地評估風(fēng)險和投資機會，提高投資決策的準確性和效率。

例如，某銀行利用大數(shù)據(jù)技術(shù)，對其信用卡客戶的消費數(shù)據(jù)進行分析，發(fā)現(xiàn)某些客戶的消費習(xí)慣和行為特征與高風(fēng)險客戶相似，于是針對這些客戶制定了更加嚴格的風(fēng)險管理措施，有效降低了信用風(fēng)險。

另外，大數(shù)據(jù)金融也可以幫助金融機構(gòu)提高運營效率和降低成本。通過大數(shù)據(jù)分析，金融機構(gòu)可以更加準確地了解市場需求和業(yè)務(wù)運營情況，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程和產(chǎn)品設(shè)計，提高服務(wù)質(zhì)量和效率。

總之，大數(shù)據(jù)金融是金融業(yè)未來的重要發(fā)展方向，可以幫助金融機構(gòu)提供更加精準的金融服務(wù)，提高風(fēng)險管理能力和運營效率。

銀行業(yè)如何通過大數(shù)據(jù)助力全行業(yè)務(wù)發(fā)展？

銀行業(yè)如何利用大數(shù)據(jù)助力全行業(yè)務(wù)發(fā)展？

隨著科技的迅速發(fā)展，大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重要工具。銀行業(yè)通過收集、分析和應(yīng)用大量的數(shù)據(jù)，能夠更好地了解客戶需求、做出精準決策，從而提升全行業(yè)務(wù)的效率和質(zhì)量。

首先，銀行可以利用大數(shù)據(jù)分析客戶行為和偏好，進而提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)。通過收集客戶在銀行活動中留下的各種數(shù)據(jù)，如交易記錄、信用卡使用情況等，銀行可以深入了解客戶的消費習(xí)慣、投資狀況等個人信息，從而針對性地推送相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)，并為客戶提供定制化的理財建議。這不僅提高了客戶滿意度，還提升了銀行業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)化率和利潤。

其次，大數(shù)據(jù)還可以幫助銀行進行風(fēng)險評估和預(yù)測。銀行可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對海量的內(nèi)部和外部數(shù)據(jù)進行整合和分析，以便及時識別出潛在的風(fēng)險因素并采取相應(yīng)措施。例如，通過對客戶的信用記錄和金融市場數(shù)據(jù)的分析，銀行可以預(yù)測出哪些客戶可能面臨違約風(fēng)險，并及時采取措施，以減少不良資產(chǎn)的產(chǎn)生。此外，大數(shù)據(jù)還可以幫助銀行發(fā)現(xiàn)非法金融交易和洗錢行為，從而提升整個行業(yè)的安全性和穩(wěn)定性。

最后，銀行業(yè)還可以通過大數(shù)據(jù)分析優(yōu)化內(nèi)部運營流程和資源配置。銀行可以利用大數(shù)據(jù)技術(shù)對員工的績效、工作效率等方面進行評估和分析，找出潛在的問題和優(yōu)化空間，并針對性地進行培訓(xùn)和調(diào)整。此外，利用大數(shù)據(jù)還可以對分支機構(gòu)的位置、布局等進行優(yōu)化，以更好地滿足客戶需求。這些優(yōu)化措施可以幫助銀行提高效率和競爭力，實現(xiàn)全行業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

綜上所述，大數(shù)據(jù)在銀行業(yè)發(fā)展中扮演著重要角色。銀行通過充分利用大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢，可以提供個性化的金融服務(wù)、加強風(fēng)險管理、優(yōu)化內(nèi)部運營，從而助力全行業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。